
Le principe de l’assurance vie entière
5 janvier 2017L’assurance vie entière permet de préparer sereinement l’avenir de ses proches. Il s’agit d’assurer la sécurité financière des proches quelle que soit la date de son décès. Ce contrat d’assurance est particulièrement utile pour transmettre un patrimoine à un ou à plusieurs bénéficiaires dans une optique de prévoyance. Autrement dit, souscrire une assurance vie entière peut répondre à des finalités variées. Comment fonctionne-t-elle ? Que faut-il savoir sur l’assurance vie entière ?
Les objectifs de l’assurance vie entière
Assimilable à un placement financier, l’assurance vie entière verse un capital majoré aux bénéficiaires du souscripteur à son décès. La plupart du temps, cette assurance est souscrite pour transmettre un patrimoine à des proches. Toutefois, il est important de souligner que le capital n’est versé qu’au décès de l’assuré.
La signature de ce contrat d’assurance engage l’assuré à verser une ou plusieurs primes à son assureur. Il peut s’agir d’une prime unique, de primes temporaires ou de primes viagères. Plus concrètement, la prime unique est versée à la signature et un une seule fois, tandis que les primes temporaires sont versées pendant une période déterminée. Quant aux primes viagères, elles sont versées toute la vie.
Il est important de faire la différence entre l’assurance vie entière et l’assurance décès. Pour rappel, l’assurance décès conditionne l’application de la garantie à une date ou à un âge avant lesquels le décès doit nécessairement survenir.
Choisir le montant du capital
L’assuré a la liberté de choisir le montant du capital décès qu’il souhaite transmettre à ses proches. Le montant est déterminé en fonction des modalités de versement choisies, s’il s’agit de la prime unique, des primes temporaires ou des primes viagères. On parle d’une opération d’épargne qui s’avère être très intéressante pour l’assuré. En cas de cotisations inférieures au capital assuré, le capital versé en cas de décès ne pourra être inférieur au capital assuré.
Par ailleurs, la souscription peut se faire indépendamment de l’âge du souscripteur et l’assureur peut accepter ou refuser l’adhésion selon un bilan médical.
Le capital hors succession et le rachat du contrat
Le capital versé se fait hors succession et est exonéré d’une partie des droits de successions. Dans le contrat d’assurance vie entière, le souscripteur est tenu d’identifier clairement le ou les bénéficiaires. La plupart du temps, les bénéficiaires sont définis par rangs. C’est ce qui permet de verser le capital au bénéficiaire du rang suivant en cas de décès prématuré de celui du rang précédant.
Une fois l’acceptation formulée, le souscripteur ne peut plus modifier la composition de la liste des bénéficiaires. Il doit alors être particulièrement prudent lors de la rédaction de la liste des bénéficiaires. Enfin, contrairement aux autres contrats d’assurance vie, celui de de vie entière peut être racheté par l’assuré qui n’est pas obligatoirement le souscripteur. Il peut s’agit d’un rachat total ou partiel. Le solde est versé aux bénéficiaires après le décès de l’assuré.
Actualités Récentes
Actualités récentes
Hausse des souscriptions aux contrats d’assurance vie entière
Depuis le début de l’année 2025, le secteur de l’assurance a constaté une augmentation significative du nombre de souscripteurs choisissant l’assurance vie entière, notamment pour ses avantages en termes de transmission de patrimoine et de fiscalité favorable.
Renforcement des contrôles médicaux à la souscription
En avril 2025, plusieurs compagnies d’assurance ont revu leurs critères d’adhésion et renforcé les contrôles médicaux pour les nouveaux contrats d’assurance vie entière, dans le but de limiter les risques liés à l’assurance à vie.
Modifications de la fiscalité sur les contrats d’assurance vie entière
Au cours de mars 2025, une nouvelle réforme fiscale a été annoncée concernant l’exonération partielle des droits de succession sur les capitaux versés via l’assurance vie entière, modifiant ainsi l’attractivité pour la planification successorale.
Développement de produits avec participation et options de rachat élargies
En février 2025, de nouveaux contrats d’assurance vie entière avec participation et flexibilité accrue sur les options de rachat, total ou partiel, ont été lancés par plusieurs assureurs afin de répondre à la demande croissante de solutions d’épargne personnalisées.
Ouverture de l’assurance vie entière à de nouveaux profils
Depuis janvier 2025, des assureurs proposent des contrats d’assurance vie entière adaptés aux personnes de plus de 70 ans, en élargissant leurs critères d’adhésion pour favoriser l’inclusion de profils traditionnellement exclus.