Auto entrepreneur du batiment : quels sont vos remboursements de santé ?

En tant qu’auto-entrepreneur du bâtiment, comprendre vos remboursements de santé est crucial. L’Assurance Maladie rembourse une partie de vos dépenses, mais une complémentaire santé améliore significativement votre couverture. En 2024, le remboursement moyen de l’Assurance Maladie pour une consultation chez un généraliste est de 17,50 € sur une base de remboursement de 25 €.

Comprendre le Régime de l’Auto-Entrepreneur et la Santé

Le régime de l’auto-entrepreneur, aussi appelé micro-entreprise, simplifie les démarches administratives et fiscales. Cependant, il implique une affiliation au régime général de la Sécurité Sociale pour la santé. Cela signifie que vous bénéficiez des mêmes droits qu’un salarié en matière de remboursement de soins médicaux.

La Base du Remboursement par l’Assurance Maladie

L’Assurance Maladie, via la CPAM (Caisse Primaire d’Assurance Maladie), rembourse une partie de vos dépenses de santé. Ce remboursement s’effectue sur la base d’un tarif de convention. Par exemple, pour une consultation chez un spécialiste, la base de remboursement est souvent plus élevée, mais le taux de remboursement reste généralement de 70% (hors participation forfaitaire de 1€ et éventuelles franchises médicales).

Les Dépenses de Santé Courantes et leurs Remboursements

Voyons quelques exemples concrets :

• Consultation chez le médecin généraliste : Base de remboursement de 25€. Remboursement de 70%, soit 17,50€ (moins la participation forfaitaire de 1€).
• Consultation chez un spécialiste (cardiologue, dermatologue, etc.) : La base de remboursement varie. Si elle est de 47,50€, le remboursement sera de 32,25€ (moins la participation forfaitaire de 1€).
• Médicaments : Les médicaments sont remboursés à différents taux (15%, 30%, 65% ou 100%) selon leur vignette. Un médicament remboursé à 65% sur une base de 10€ sera remboursé 6,50€.
• Hospitalisation : L’Assurance Maladie prend en charge 80% des frais d’hospitalisation. Le forfait journalier de 20€ reste à votre charge (sauf exceptions).

L’Importance d’une Complémentaire Santé pour l’Auto-Entrepreneur du Bâtiment

Les remboursements de l’Assurance Maladie sont souvent insuffisants, surtout face à des dépenses imprévues ou importantes. Une complémentaire santé, ou mutuelle, prend en charge le ticket modérateur (la part non remboursée par l’Assurance Maladie) et peut proposer des garanties plus étendues.

Choisir la Bonne Complémentaire Santé

Pour un auto-entrepreneur du bâtiment, certains besoins spécifiques sont à considérer :

• Soins dentaires : Les prothèses dentaires et les soins orthodontiques sont souvent mal remboursés par l’Assurance Maladie. Une bonne mutuelle peut prendre en charge une partie significative de ces frais.
• Optique : Le remboursement des lunettes et des lentilles est également limité. Une complémentaire santé adaptée améliore votre couverture.
• Hospitalisation : Une mutuelle peut couvrir le forfait journalier et proposer une chambre individuelle en cas d’hospitalisation.
• Dépassements d’honoraires : Certains médecins pratiquent des dépassements d’honoraires. Une mutuelle peut prendre en charge une partie de ces dépassements.

Exemples de Niveaux de Couverture et leurs Impacts

Comparons deux niveaux de couverture pour une consultation chez un spécialiste avec un dépassement d’honoraires :

• Couverture de base : Remboursement de l’Assurance Maladie : 70% du tarif de convention (par exemple, 32,25€ sur une base de 47,50€). La mutuelle prend en charge le ticket modérateur, soit 14,25€. Votre reste à charge : le dépassement d’honoraires.
• Couverture premium : Remboursement de l’Assurance Maladie : idem. La mutuelle prend en charge le ticket modérateur et une partie des dépassements d’honoraires, selon le contrat (par exemple, 100% du tarif de convention). Votre reste à charge : une partie réduite du dépassement d’honoraires.

Les Aides et Dispositifs Existants

Plusieurs dispositifs peuvent aider les auto-entrepreneurs à financer leur complémentaire santé :

L’Aide au Paiement d’une Complémentaire Santé (ACS)

L’ACS, sous conditions de ressources, offre une aide financière pour souscrire une complémentaire santé. Le montant de l’aide varie selon l’âge et la composition du foyer. En 2024, cette aide peut atteindre plusieurs centaines d’euros par an.

La Complémentaire Santé Solidaire (CSS)

La CSS remplace l’ancienne CMU-C et l’ACS. Elle permet de bénéficier d’une couverture santé gratuite ou à moindre coût, toujours sous conditions de ressources. La CSS prend en charge l’intégralité du ticket modérateur et les forfaits journaliers hospitaliers.

La Déduction des Cotisations Madelin

En tant qu’auto-entrepreneur, vous pouvez déduire de votre revenu imposable les cotisations versées au titre de votre contrat Madelin, qui inclut souvent une complémentaire santé. Cette déduction est plafonnée, mais elle permet de réduire votre imposition.

Conseils Pratiques pour Optimiser vos Remboursements

Voici quelques conseils pour optimiser vos remboursements de santé :

• Choisissez un médecin traitant : Respecter le parcours de soins coordonnés permet d’être mieux remboursé.
• Comparez les offres de mutuelles : Utilisez des comparateurs en ligne pour trouver la complémentaire santé la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.
• Négociez les tarifs : Certaines mutuelles proposent des tarifs préférentiels aux auto-entrepreneurs.
• Déclarez vos revenus correctement : Une déclaration de revenus précise permet de bénéficier des aides auxquelles vous avez droit (ACS, CSS).

Conclusion

Comprendre les remboursements de santé en tant qu’auto-entrepreneur du bâtiment est essentiel pour gérer au mieux vos dépenses médicales. Une complémentaire santé adaptée, combinée à une bonne connaissance des dispositifs d’aide, vous assure une protection optimale. Évaluez attentivement vos besoins et comparez les offres pour choisir la meilleure couverture santé pour votre activité d’auto-entrepreneur du bâtiment.